Anschlussfinanzierung zu teuer? Wir rechnen beide Wege.
Die Zinsbindung läuft aus, die neue Rate passt nicht mehr: Als Finanzierungsvermittler und Makler rechnen wir Umschuldung und Verkauf nebeneinander durch. Ehrlich, bevor es eng wird.
Von Roland Wittling, Immobilienmakler nach § 34c und Immobiliardarlehensvermittler nach § 34i Gewerbeordnung, Illerkirchberg. Stand: Oktober 2026.
Läuft die Zinsbindung aus, muss die Restschuld neu finanziert werden. Das Angebot der eigenen Bank ist oft nicht das günstigste.
Mit einem Forward-Darlehen lässt sich der Zins bis zu fünf Jahre im Voraus festschreiben. Rechtzeitig vergleichen lohnt sich.
Wir rechnen beide Wege nebeneinander: neue Rate nach Umschuldung gegen Verkauf mit Ablösung des Darlehens.
Ein Verkauf unter Zeitdruck kostet Geld. Wer ein Jahr vor Ablauf anfängt, kann in Ruhe entscheiden.
Als Finanzierungsvermittler nach § 34i und Makler nach § 34c kennen wir beide Seiten der Rechnung.
Dieser Text ersetzt keine Rechts- oder Steuerberatung. Steuerliche und rechtliche Fragen klären wir gemeinsam mit Ihrem Steuerberater oder Anwalt, bevor Sie verkaufen.
Rechtzeitig statt unter Druck
Erst umschulden prüfen. Dann über Verkauf sprechen.
Viele Darlehen aus den Jahren mit sehr niedrigen Zinsen laufen jetzt und in den kommenden Jahren aus der Zinsbindung. Die Bank schickt ein Angebot und die neue Rate liegt plötzlich mehrere hundert Euro höher. Wer dann erst anfängt zu rechnen, verliert Zeit und Verhandlungsspielraum.
Wir sind beides: zugelassener Vermittler für Immobiliardarlehen und Immobilienmakler. Deshalb müssen wir Ihnen keinen Verkauf verkaufen. Zuerst prüfen wir, ob eine Umschuldung zu einer anderen Bank, eine längere Laufzeit oder ein Forward-Darlehen die Rate tragbar macht. Erst wenn das nicht reicht, sprechen wir über den Verkauf. Dann rechtzeitig und zu einem guten Preis statt unter Druck.
Ihre Möglichkeiten
Umschulden
Wir vergleichen die Angebote vieler Banken für die Restschuld und stellen Laufzeit, Tilgung und Sondertilgung so ein, dass die Rate wieder zum Haushalt passt. Oft reicht das.
Umschulden und entlasten
Längere Laufzeit, niedrigere Tilgung, auf Wunsch Teilverkauf oder Vermietung eines Teils. Nicht jeder dieser Wege ist sinnvoll, wir sagen Ihnen ehrlich, welcher zu Ihnen passt.
Verkaufen und neu anfangen
Wenn die Rate auch nach der Umschuldung nicht tragbar ist. Dann planen wir den Verkauf so, dass das Darlehen zum Ablauf der Zinsbindung abgelöst ist und keine Vorfälligkeitsentschädigung anfällt.
So gehen wir vor
Fünf Schritte zu einer tragbaren Lösung.
01
Zinsbindung und Restschuld prüfen
Wann endet die Zinsbindung, wie hoch ist die Restschuld, welche Sondertilgungen sind möglich? Mit diesen drei Zahlen beginnt jede Rechnung. Bis zu fünf Jahre vor Ablauf lässt sich ein Zins mit einem Forward-Darlehen festschreiben, gegen einen Aufschlag.
02
Rate neu rechnen
Wir holen Angebote mehrerer Banken ein und stellen Laufzeit und Tilgung so ein, dass die Rate zu Ihrem Einkommen passt. Das erste Angebot der Hausbank ist selten das beste.
03
Haushaltsrechnung ehrlich
Als Faustregel rechnen wir je 100.000 € Darlehen mit rund 600 € im Monat, je nach Zins und Tilgung. Wir rechnen Ihr Einkommen, Ihre festen Ausgaben und einen Puffer dagegen, ohne Schönrechnen.
04
Entscheidung: umschulden oder verkaufen
Trägt die neue Rate, vermitteln wir die Anschlussfinanzierung. Trägt sie nicht, zeigen wir, was ein Verkauf zum heutigen Marktwert bringt, nach Ablösung des Darlehens und möglicher Vorfälligkeitsentschädigung.
05
Verkauf mit Zeitplan
Wer rechtzeitig verkauft, verkauft zum Marktpreis und nicht unter Zwang. Wir planen den Verkauf so, dass Notartermin und Kaufpreiszahlung vor dem Ende der Zinsbindung oder zum günstigsten Zeitpunkt liegen.
Unsere Provision
1,5 % statt 3 %. Was das in Euro bedeutet.
Üblich sind in der Region 3 % Provision je Seite, bei uns zahlen Verkäufer und Käufer jeweils 1,5 %. Beide Werte zuzüglich Mehrwertsteuer, also 3,57 % gegenüber 1,785 % inklusive. Die Tabelle zeigt die Beträge inklusive Mehrwertsteuer.
KaufpreisÜbliche ProvisionBei WittlingIhr Vorteil
400.000 €14.280 €7.140 €7.140 €
500.000 €17.850 €8.925 €8.925 €
600.000 €21.420 €10.710 €10.710 €
Die Provision wird erst fällig, wenn der Kaufvertrag beim Notar unterschrieben ist. Bewertung, Fotos und Exposé kosten Sie vorab nichts.
Vorab klären
Diese Unterlagen bringen Sie zum ersten Gespräch mit.
Darlehensvertrag mit Datum des Zinsbindungsendes
Aktuelle Restschuld laut Jahreskontoauszug
Angebot Ihrer Hausbank zur Anschlussfinanzierung, falls vorhanden
Nettoeinkommen und feste monatliche Ausgaben
Mögliche Sondertilgungen und vorhandenes Eigenkapital
Vorfälligkeitsentschädigung bei vorzeitiger Ablösung erfragt
Grundrisse, Wohnfläche, Baujahr und Modernisierungen des Hauses
Alternativen überlegt: vermieten, verkleinern, Teilverkauf an Familie
„Wir konnten unsere Immobilie mit Hilfe von Herrn Wittling gut veräußern und fühlten uns stets gut aufgehoben. Besonders ist auch die freundliche und herzliche Art des Ehepaares hervorzuheben. Wir wünschen Ihnen für die Zukunft noch viel Erfolg, und bleiben Sie so wie Sie sind.“
„Herr Wittling hat mich während meines Hauskaufs hervorragend unterstützt. Von Anfang an hat er sich viel Zeit genommen, um meine finanziellen Möglichkeiten und Ziele zu verstehen. Besonders beeindruckt hat mich, wie klar und verständlich er komplexe Informationen erklärt. Er war jederzeit für Fragen erreichbar.“
„Das Finanzierungshaus ist ehrlich und vertrauensvoll, ein sehr liebevolles Familienunternehmen mit viel Geduld und Aufmerksamkeit. Vielen Dank für die tolle Unterstützung und die vielen Angebote.“
„Die Finanzierung unseres Hauses musste sehr schnell über die Bühne gehen, da es noch Mitbewerber gab. Von morgens früh bis abends spät war Herr Wittling erreichbar, hat uns bei den Unterlagen für die Bank unterstützt und stets kompetent beraten. Wir haben sehr gute Konditionen bekommen und den Zuschlag für das Haus erhalten.“
„Herr Wittling wurde uns von Freunden empfohlen und es war die absolut richtige Entscheidung, die Finanzierung mit ihm zu machen.“
„Beste Erfahrung mit Herrn Wittling gemacht. Sehr professionell, freundlich, unterstützend, stets ansprechbar, schnelle und verbindliche Antworten erhalten, den Prozess von A bis Z, wirklich bis Z, vorangetrieben und begleitet. Kann ich nur empfehlen.“
„Wenn wir jemanden ohne Zögern weiterempfehlen würden, dann ist es Herr Roland Wittling. Vom ersten Gespräch an haben wir uns bestens aufgehoben gefühlt.“
„Die Zusammenarbeit ist immer vertrauensvoll und strukturiert. Herr Wittling zeigt immer verschiedene Möglichkeiten auf, Vor- und Nachteile werden transparent erklärt und es wird immer eine optimale Lösung gefunden. Besonders positiv ist die offene Kommunikation und die schnelle Erreichbarkeit.“
„Die Beratung bei Roland war spitze. Es wurde ein absolut professionelles und gleichzeitig einladend familiäres Umfeld geschaffen.“
„Vom ersten super freundlichen Kontakt bis zum Vertragsabschluss und alles darüber hinaus: einfach das Beste, was uns passieren konnte.“
„Herr Wittling hat uns zu jeder Zeit kompetent, zuverlässig und transparent durch den gesamten Finanzierungsprozess begleitet.“
„Wir waren von Anfang bis Ende super zufrieden und haben uns bestens beraten gefühlt. Wir empfehlen das Finanzierungshaus Wittling wärmstens.“
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Häufige Fragen
Was uns dazu am häufigsten gefragt wird.
01Wann sollte ich mich um die Anschlussfinanzierung kümmern?
Spätestens zwölf Monate vor Ablauf der Zinsbindung, besser früher. Die Bank muss Sie drei Monate vor Ende der Zinsbindung informieren, dann bleibt aber wenig Zeit zum Vergleichen. Mit einem Forward-Darlehen lässt sich ein Zins bis zu fünf Jahre im Voraus festschreiben, gegen einen Aufschlag, den wir gegen das Risiko steigender Zinsen rechnen.
02Was ist, wenn ich mir die neue Rate nicht leisten kann?
Dann prüfen wir zuerst, ob eine längere Laufzeit, eine niedrigere Tilgung oder eine andere Bank die Rate tragbar macht. Reicht das nicht, ist ein rechtzeitiger Verkauf zum Marktwert die sauberste Lösung. Wer wartet, bis die Zinsbindung ausgelaufen ist und die neue Rate nicht mehr trägt, verkauft unter Druck, meist deutlich unter Wert.
03Fällt beim Verkauf eine Vorfälligkeitsentschädigung an?
Wird das Darlehen innerhalb der Zinsbindung abgelöst, darf die Bank in der Regel eine Vorfälligkeitsentschädigung verlangen. Nach zehn Jahren seit vollständiger Auszahlung können Sie mit sechs Monaten Frist kündigen, ohne Entschädigung. Wir erfragen die Höhe vorab bei Ihrer Bank und rechnen sie in den Vergleich ein.
04Sind Sie an eine Bank gebunden?
Nein. Wir vermitteln Immobiliardarlehen mit Zulassung nach § 34i Gewerbeordnung und vergleichen die Angebote vieler Banken. Ob Sie umschulden oder verkaufen, entscheiden Sie. Wir zeigen beide Wege mit Zahlen.
